菲比尋常的奇幻旅程

          你曾有想過為何努力工作賺錢，自身的財務狀況還是達不到所預期的狀況，甚至隨著通貨膨脹，薪水實際上一年比一年實際的少。然而，為何這世界上的有錢人卻還是可以越來越有錢呢?我相信羅伯特‧T‧清崎所撰寫的<有錢人為什麼越來越有錢>能給予我們解答。

          首先，此書中強調了有錢人的財務素養是造成貧富差距拉大的主要原因，也因此作者也不斷地提醒讀者”財商教育”的重要性。此書所闡述的財商教育內容包含:

1. 當各國銀行瘋狂地印製紙鈔，何嘗不是在降低這個貨幣實際的價值性，所以你要當心千萬不要窮得只剩下錢了!
2.  當今銀行活存以及定存的匯率都相當的低，若只是一味地存錢進入銀行，所增加的利息會趕不上通貨膨脹的速度，只會讓你越來越窮。
3. ”財務素養”，財務素養可以大致用六個單字概括，分別為收入、支出、資產、負債、現金和流向。其中又以現金以及流向為最重要的，有人會將兩者結合，稱其為”現金流”。那為何這觀念會如此重要呢?是因為正確的現金流觀念，可以清楚地讓我們分出何為資產何為負債。其分辦方法為，當物件能定時為你帶來收入，亦即正現金流，那我們可視它為”資產”。但是當你一段時間內需要支出之物件，則為”負債”。如此看來，許多人認為自住宅不應該歸類為”資產”，同時也不該視為一個投資標的。從中的觀念，也可以更有效的檢視自己損益表以及資產負債表。

   

   
    
4. 工作者的四個象限分別為E(Employee，雇員)、S(Self-employed，自雇員)、I(Investor，投資者)以及B(Business，企業者)，詳細的相關定義如下圖所示。現實是，其中又以僅佔整體10%的B象限以及I象限工作者掌握了世界上90%的經濟。他們不僅很會賺也懂得如何配置資產，也會合法地減少自己所需支出的稅賦，讓所賺的錢盡可能的留在自己的身邊。這也就是為何現今的貧富差距越來越大的原因之一。

除了描述貧富差距日益擴大的現象外，書中也不藏私，分享了實際有錢人(B象限以及I象限者)是如何讓自身更有錢的，在此也大致整理和大家分享:

1. 如下圖所示，首先，一般社會新鮮人以及小資族會注重在自身的”支出”較多。而當工作一段時間，獲得加薪以及累積財富，多半人會購買自己的車子以及房子，也就是下圖中的中產階級部分，可以發現到自有宅以及汽車不會產生任何的正現金流，雖擁有這些財產，但對自身的財務狀況不會有改善。最後，B以及E象限的有錢人則是會運用負債去投資資產，再透過像是收取房租等方式，不僅可償還借貸的錢(負債)，並同時產生正現金流，增加自身的收入。
    

   

   
    
2. 除了善用負債來投資資產來產生現金流外，有錢人同時會去充分了解稅賦制度，盡可能將自己所賺的錢留在自己身邊。書中提到所得稅是所有稅中的課稅比例較重的，言下之意只認真工作賺錢的人是最傻的。書中也提到，(美國)投資房地產是可以去進行所得稅的減免，同時若有不錯的投資眼光，投資的房地產還能提供正現金流，可說是減稅跟增加收入一舉兩得。
3. 幻影收入如同其名，並非實際上可取得的收入，是指(美國)投資的房地產每年會有折舊，而這個折舊有可以減免所要繳的稅，同時房地產還保有其價值。感覺上就多了收入，亦即此說的”幻影收入

         菲比在讀完<有錢人為什麼越來越有錢>後，對於書中提到的財商教育有了深度的理解，例如只存錢儲蓄在現今是應當避免的，以及對現金流的了解。雖然短時間內，你我無法像作者一樣運用負債去投資資產，來產生正現金流。但這樣的操作概念是你我應該去知曉的。

         最後，閱讀此書除了有相當多的財商知識外，也可從文字中感受到作者對於推廣財商教育的積極。筆者相信這本書能給予我們正確的財商知識，在此推薦給您。